Comprendiendo el Coaseguro

El coaseguro funciona como un sistema de reparto de costos entre el asegurado y la compañía de seguros. Aquí te explico cómo funciona, generalmente en el contexto de un seguro de salud:

1. Deducible: Antes de que el coaseguro entre en juego, normalmente tienes que pagar un deducible. Este es un monto fijo que debes cubrir cada año antes de que la aseguradora comience a pagar su parte de los costos. Por ejemplo, si tu deducible es de $1,000, tienes que pagar los primeros $1,000 de tus gastos médicos cada año.

2. Inicio del Coaseguro: Una vez que hayas pagado el deducible, entra en acción el coaseguro. A partir de este punto, tú y la compañía de seguros comparten los costos de los servicios cubiertos. El coaseguro se expresa en un porcentaje.

3. Porcentajes de Coaseguro: Por ejemplo, si tu plan tiene un coaseguro del 20%, eso significa que pagarás el 20% del costo de los servicios cubiertos, mientras que la aseguradora pagará el 80% restante. Si recibes una factura de $100 por un servicio cubierto, tú pagarás $20 y la aseguradora pagará $80.

4. Tope de Coaseguro: Muchos planes de seguro tienen un límite máximo anual para el coaseguro. Este es el monto máximo de dinero que tendrás que pagar en concepto de coaseguro durante un año. Una vez que alcances este límite, la compañía de seguros paga el 100% de los costos cubiertos por el resto del año.

5. Ejemplo Práctico: Imagina que tienes un deducible de $1,000 y un coaseguro del 20% con un límite máximo de $2,000. Supongamos que en un año, tienes $5,000 en gastos médicos cubiertos. Primero pagarías tu deducible de $1,000. Luego, para los $4,000 restantes, pagarías el 20% (que sería $800). Sin embargo, si en algún punto del año alcanzas el límite máximo de coaseguro (digamos, $2,000), la aseguradora cubrirá el 100% de los gastos cubiertos adicionales.

6. Cobertura y Exclusiones: Es importante tener en cuenta que el coaseguro se aplica solo a los servicios cubiertos por tu plan de seguro. Servicios no cubiertos o excluidos deben ser pagados completamente por ti.

El coaseguro es una forma de compartir el riesgo entre el asegurado y la compañía de seguros y promueve la conciencia de costos en los asegurados, ya que tienen que pagar una parte de los costos de sus servicios médicos.

Evalúa tu disposición a asumir riesgos. Si prefieres pagar más en primas para tener menos gastos imprevistos, un coaseguro más bajo puede ser mejor. Si estás dispuesto a arriesgarte a tener mayores gastos a cambio de primas más bajas, un coaseguro más alto podría ser adecuado.